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Gli investimenti fetish delle banche private

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Le banche private trasportano prodotti che non sono facilmente disponibili altrove. La regola d’oro in questo settore: più alta è la posta in gioco, più il cliente può farsi su misura. Oltre agli investimenti tradizionali, esiste quindi una gamma di prodotti di altissima qualità. Cinque di loro sono indispensabili. Gli investimenti possono poi essere fatti in nicchie come l’arte, il vino, i boschi…

Il mandato di gestione: il pilastro dell’offerta

La maggior parte delle banche private ha un’entità dedicata alla gestione patrimoniale. Questo è ovviamente il caso delle banche rete, ma vale anche per molte filiali specializzate. Il mandato di gestione resta quindi il pilastro dell’offerta di private banking.

Detto questo, a differenza di quanto offerto nelle Banche Rete, il mandato qui è aperto ad altre società di gestione. Assume forme diverse a seconda dell’importo investito: dall’offerta a pacchetto all’offerta completamente personalizzata. Ad esempio, presso Société Générale Private Banking è possibile ottenere un fondo su misura da 7 milioni di euro. Il prodotto viene poi studiato ad hoc per i desideri del cliente e gestito esclusivamente per lui. Viene inoltre preparato un rapporto per informarlo regolarmente.

Assicurazione sulla vita in Lussemburgo: sicurezza e flessibilità

Se l’assicurazione sulla vita è il coltellino svizzero della gestione patrimoniale, i contratti lussemburghesi ne sono l’apice. Ma gli assicuratori del Granducato aprono i battenti solo con un investimento minimo di 100.000 euro, per i contratti più accessibili. Con un gran numero bisogna contare anche 250.000 euro.

Il Lussemburgo classifica quindi gli investitori in base all’importo investito e alle attività. A seconda della categoria è possibile accedere a più o meno proposte di investimento.

Cosa attrae i ricchi verso l’assicurazione sulla vita lussemburghese quando la sua tassa è rigorosamente identica a quella del suo concorrente francese?

Innanzitutto lo specifico regime lussemburghese che prevede una garanzia sul capitale. I beni, che sono tenuti nella tesoreria di una banca depositaria, sono immuni dal fallimento di un assicuratore o dal collasso del sistema finanziario.

Inoltre la busta è ideale per i clienti internazionali, in quanto si adatta al regime fiscale del luogo di residenza. Ma soprattutto, “L’assicurazione sulla vita in Lussemburgo offre una grande libertà di investimento, osserva Sylvain Fondeur, membro del consiglio di amministrazione di Banque Richelieu France. A condizione che tu abbia la dimensione desiderata, hai accesso a vari prodotti come immobili o private equity, nonché alla gestione discrezionale in cui il cliente ha accesso diretto al gestore. †

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